نائب الرئيس و قائد، إدارة الائتمان، الخدمات المصرفية للشركات First Abu Dhabi Bank FAB

المسؤوليات الرئيسية:

• تقديم ملاحظات مستمرة ومدخلات خبراء في هيكل الصفقة بشكل متقطع وكما هو مطلوب بناءً على شهية البنك للمخاطر للمنتجات / الصناعة / القطاع / الجغرافيا / الطرف المقابل.
• نصح مديري العلاقات بالعوامل المرتبطة بالمعاملات المعقدة، والبنود الضرورية في التخفيف من هذه المخاطر.
• المشاركة وتمثيل الائتمان في عملية العناية الواجبة للصفقات المحتملة بالتعاون مع فرق التغطية / المنتجات وضمان تحديد العوامل الناشئة عن المخاطر والتعامل معها بشكل مناسب باستخدام التخفيفات المناسبة.
• ضمان اتباع معايير قبول مخاطر السوق المستهدفة وإرشادات سياسة الائتمان كجزء من عملية الموافقة.
• إجراء، وحيثما كان ذلك مناسبًا، توجيه فريق من المحللين لإجراء تحليل ائتماني قوي والحصول على الموافقات المناسبة.
• ضمان توافر المعلومات المطلوبة في الوقت المناسب لرئيس قسم الائتمان / رئيس الوحدة لاتخاذ قرارات الائتمان.
• توجيه فرق التغطية / المنتجات بشأن شهية الائتمان والطرق والوسائل لتحسينها لتحقيق توازن مثالي بين المخاطر والعوائد وفقًا للإرشادات المحددة.
• التنسيق مع الأطراف الداخلية (CAD، القانونية، إلخ) لتقديم الإرشادات بشأن تقييم المخاطر، وتصنيف المخاطر، والتوثيق.
• ضمان دقة البيانات المقدمة لمختلف أصحاب المصلحة بما في ذلك الإدارة العليا
• الحصول على معلومات دقيقة ومحدثة وتحديث أنظمة المخاطر (نماذج تصنيف المخاطر، نظام إدارة الضمانات، إلخ) التي تسمح بالتعرف الدقيق على ملفات/ تصنيفات المخاطر في جميع فئات الأصول.
• توصية بالتعديلات على سياسة الائتمان للبنك، والإجراءات، ونماذج تصنيف المخاطر، ومذكرات الائتمان، ومعايير المخاطر، إلخ بناءً على تجربة الإقراض والاعتبارات السوقية مع ضمان توافقها مع الاستراتيجية السياسية والمخاطر العامة للبنك.
• ضمان تصنيف مرضي في التدقيق من خلال اتخاذ إجراءات استباقية وضمان تنفيذ جميع التوصيات

المسؤوليات الخاصة بالوظيفة

• إعداد أوراق ائتمان شاملة توضح بوضوح المخاطر الرئيسية، والتخفيفات والتوصيات لتقديمها إلى السلطة المانحة للعملاء المحتملين والحاليين ضمن المحفظة المعينة
• التنسيق مع مديري العلاقات قبل فترة طويلة من مواعيد المراجعات السنوية للحصول على المعلومات اللازمة من المقترض لتسهيل مراجعة شاملة لتسهيلات الائتمان.
• ضمان معالجة الائتمان وأوقات الموافقة وفقًا لما تم الاتفاق عليه مع وحدات الأعمال.
• اجتماعات دورية / مكالمات جماعية مع العملاء يجب أن تتم مع مديري العلاقات للعملاء المحتملين والحاليين
• مراقبة الحسابات بانتظام والمتابعة مع وحدات الأعمال بشأن الشروط والأحكام لضمان الالتزام بشروط الموافقة.
• ضمان مراقبة جميع التجاوزات، والاستثناءات، والمراجعات السنوية المتأخرة، ونقص التعهدات، وضمان تقييمات الضمان الحالية ونقص الشروط والأحكام مقارنة بمحفظة الإقراض.
• الإشراف على عملية إعادة التقييم وفقًا للسوق ومراقبة الهامش والتنسيق مع مديري العلاقات المعنيين لتصحيح أي حالات استدعاء هامش.
• مراجعة استثناءات وتقارير المحفظة حسب الاقتضاء والبقاء على اطلاع بسلوك حسابات العملاء، والمركز المالي والتطورات الأخيرة التي تحدث في قطاعاتهم / أسواقهم المعنية لتقديم التوصيات المناسبة بشأن تغيير شهية المخاطر / التصنيفات / التصنيف.
• مراقبة مؤشرات التحذير المبكر لتحديد الحسابات المحتملة المشكلة والتنسيق مع وحدات الأعمال لضمان وجود خطط عمل مناسبة لتصحيح الوضع في مرحلة مبكرة.
• إدارة الائتمان المشكلات عن كثب، وتوصية استراتيجيات مناسبة وخطط عمل إصلاح. تحديد المتعثرين والتوصية بترتيبات إصلاح فورية للحفاظ على محفظة ائتمانية ذات جودة.
• ضمان تصنيف الأصول وتخصيص الاحتياطيات في إطار الإرشادات القانونية والسياسية بما في ذلك أي تخفيضات في المخاطر.
• تقديم دعم استشاري على مستوى رفيع بشأن سياسات الائتمان، وهياكل الإقراض، والتوثيق وتوجيه رؤساء الأعمال / الوحدات في إدارة المخاطر الائتمانية المعقدة، وتقديم حلول عملية.
• المساهمة في تعزيز المعرفة والخبرة لدى أعضاء الفريق الآخرين من خلال المشاركة في مبادرات التدريب والتطوير.

المؤهلات والخبرة:

المؤهل الأدنى

• يجب أن يكون لديك درجة بكاليوس.
• مرغوب: - محاسب قانوني / ماجستير في إدارة الأعمال (MBA) أو أي درجة مالية ذات صلة أخرى، شهادة احترافية (CFA/FRM إلخ) أو دبلوم.

الحد الأدنى من الخبرة

• حد أدنى 10 سنوات من الخبرة ذات الصلة في القطاع المصرفي مع ما لا يقل عن 4-5 سنوات في وظيفة الائتمان.
• معرفة متخصصة بمنتجات الائتمان المختلفة مثل الإقراض بموجب قانون لومبارد، تمويل العقارات، العملات الأجنبية والمشتقات.
• معرفة متخصصة بمنتجات الاستثمار المختلفة مثل السندات، الصكوك، الأسهم، صناديق الاستثمار، السندات الهيكلية، إلخ.
• القدرة على النظر في بيانات صافي الثروة الشخصية / البيانات المالية ورؤية اقتراح العمل.
• مهارات هيكلة قوية
• فهم جيد للإطار القانوني والتنظيمي.
• القدرة على العمل تحت الضغط
• مهارات اتصال قوية كتابيًا وشفهيًا