محلل مخاطر الائتمان

Tawteen

المسؤوليات:

استراتيجية:

• تطوير وتنفيذ أطر تقييم مخاطر الائتمان لضمان اتخاذ قرارات إقراض سليمة.
• تحليل الاتجاهات السوقية، ومخاطر الصناعة، والعوامل الاقتصادية الكلية لتقييم تأثيرها على الجدارة الائتمانية للمقترضين.
• المساعدة في تحديد وتنقيح سياسات مخاطر الائتمان الخاصة بالبنك، والحدود، ومستويات التسامح.
• توفير رؤى للإدارة العليا حول تعرض المخاطر في المحفظة، ومخاطر التركيز، والتهديدات الناشئة.
• دعم اعتماد نماذج مخاطر الائتمان المتقدمة وتقنيات التقييم لتعزيز دقة تقييم المخاطر.

تشغيلي:

• إجراء تحليل مالي مفصل للمقترضين، بما في ذلك تقييم الميزانية العمومية، وتوقعات التدفق النقدي، ونسب تغطية خدمة الدين.
• تقييم الجدارة الائتمانية للأفراد، والشركات الصغيرة والمتوسطة، والعملاء الشركات لتحديد قدرتهم على الوفاء بالالتزامات المالية.
• إعداد تقارير شاملة عن مخاطر الائتمان وتقديم توصيات بشأن الموافقة على القروض، أو التعديلات، أو الرفض.
• مراقبة محافظ الائتمان القائمة لتحديد إشارات التحذير المبكرة عن التعثر المحتمل أو تدهور ظروف الائتمان.
• العمل عن كثب مع مديري العلاقات وفرق الائتمان لهيكلة مقترحات القروض بما يتماشى مع شهية المخاطر الخاصة بالبنك.
• استخدام نماذج تقييم الائتمان، واختبار الضغط، وتحليل الحساسية لتقييم المخاطر المحتملة.
• ضمان التحديثات الفورية لوحات معلومات مخاطر الائتمان وتقارير تحليلات المخاطر لمراجعة الإدارة.

الامتثال:

• ضمان التزام جميع تقييمات مخاطر الائتمان بلوائح البنك المركزي العماني (CBO)، وإرشادات بازل، والسياسات الداخلية للمخاطر.
• الحفاظ على توثيق صحيح لتقييمات الائتمان، والموافقات، واستراتيجيات تخفيف المخاطر لمراجعة التدقيق والتنظيم.
• إجراء اختبارات ضغط منتظمة لمخاطر الائتمان وتحليل السيناريوهات بما يتماشى مع المتطلبات التنظيمية.
• ضمان الالتزام بإرشادات مكافحة غسل الأموال (AML) ومعرفة عميلك (KYC) في جميع تقييمات الائتمان.
• التعاون مع المدققين الداخليين والخارجيين لضمان الشفافية والدقة في تقارير المخاطر.

المهارات:

• لوائح تقارير الائتمان.
• إدارة الائتمان.
• التفكير التحليلي.
• إدارة المخاطر المالية.
• التحليل المالي.
• تقنيات اختبار الضغط للمحافظ.
• لوائح الإقراض.
• أطر إدارة المخاطر.
• الاهتمام بالتفاصيل.
• نماذج التقييم.