مدير مخاطر الائتمان

Malaa Technologies

مدير مخاطر الائتمان يمتلك عملية واستراتيجية مخاطر الائتمان الخاصة بـ CreditLine للتمويل الاستهلاكي ويعمل كخبير الشركة في مخاطر الائتمان بالتجزئة. المسؤولية تتعلق بمراجعة طلبات الائتمان من منظور مخاطر الائتمان بما في ذلك تاريخ السداد، والجدارة الائتمانية، ومؤشرات السلوك، قيادة ودعم فريق محللي الائتمان لضمان اتخاذ قرارات متسقة وعالية الجودة، وتمثيل CreditLine في مسائل مخاطر الائتمان أمام المستثمرين، والدائنين، والجهات التنظيمية، والأطراف الثالثة الأخرى. يقوم المدير أيضًا بإعداد تقارير على مستوى مجلس الإدارة والتنفيذ تغطي أداء المحفظة، وجودة الإصدارات، ومؤشرات مخاطر الائتمان لدعم اتخاذ قرارات سليمة عبر المنظمة.

امتلك عملية واستراتيجية مخاطر الائتمان من البداية إلى النهاية لعمل التمويل الاستهلاكي الخاص بـ CreditLine، وتصرف كخبير الشركة في مخاطر الائتمان بالتجزئة.

تصميم وتنفيذ وتعزيز سياسات وإجراءات وحدود مخاطر الائتمان التي تحكم إصدار، ومراقبة، واسترداد الائتمان عبر منتجات التمويل الاستهلاكي.

تطوير وصيانة إطار شهية مخاطر الائتمان للمحفظة التجزئة، بما في ذلك حدود المحفظة، والعتبات التركيزية، وبروتوكولات الاستثناء، ومصفوفات سلطة الموافقة.

مراجعة طلبات الائتمان من منظور مخاطر الائتمان بما في ذلك تاريخ السداد، والجدارة الائتمانية، وعبء الدين، ومؤشرات السلوك لتقديم القرار النهائي للمخاطر

قيادة، وتدريب، ودعم فريق محللي الائتمان، وتحديد المعايير لتقييمات الائتمان، وضمان التطبيق المتسق لسياسة الائتمان، وتطوير القدرات الفنية للفريق.

تمثيل CreditLine في مسائل مخاطر الائتمان أمام المستثمرين، والدائنين، ووكالات التصنيف، والجهات التنظيمية، والمدققين، والأطراف الثالثة الأخرى، وتقديم توضيح واضح وموثوق لموقف الشركة في مخاطر الائتمان.

إعداد تقارير على مستوى المجلس والتنفيذ تغطي أداء المحفظة، وجودة الإصدارات، واتجاهات العمر، ومعدلات التأخر والدوران، وتحولات التركيز، ومؤشرات التحذير المبكر من تدهور الائتمان.

توفير نطاق إدارة مخاطر الائتمان، والبيانات، والمدخلات إلى المدير المالي لدعم عملية خسارة الائتمان المتوقعة (ECL) وعمليات الإعداد الخاصة بـ IFRS 9 التي تديرها المالية.

دفع تحسينات لمحرك مخاطر الائتمان، ومنهجيات التقييم، ومنطق اتخاذ القرارات للحفاظ على نهج تمويل استهلاكي يتبع أفضل الممارسات ويتناسب مع قاعدة العملاء التجزئة.

التعاون مع فرق المنتج، والعمليات، والتكنولوجيا، والتحصيل لضمان توافق استراتيجيات الائتمان مع أهداف العمل ولتيسير عملية اتخاذ قرارات الائتمان الاستهلاكي من البداية إلى النهاية.

قيادة المبادرات لتعزيز كفاءة وأتمتة تقييم مخاطر الائتمان باستخدام تحليلات متقدمة، والذكاء الاصطناعي، ورؤى قائمة على البيانات.

ضمان الامتثال للوائح التمويل الاستهلاكي الخاصة بـ SAMA، ومبادئ الإقراض المسؤول، وغيرها من الإرشادات ومتطلبات الإبلاغ المتعلقة بالائتمان.

تعزيز ثقافة قوية لمخاطر الائتمان عبر المنظمة من خلال التدريب، وجلسات التوعية، والانخراط المستمر مع أصحاب المصلحة في الأعمال.

دعم الفرق المختلفة في جهود مكافحة الاحتيال وغسيل الأموال الحالية.