مدير - إدارة المخاطر المالية للخدمات المالية Ernst & Young AE

المسؤوليات الرئيسية

1. مراجعة محفظة الائتمان وتقييم الجودة

قيادة أو المشاركة في مراجعات ملفات الائتمان لتقييم جودة الاكتتاب، الالتزام بالسياسات، ودقة تصنيف المخاطر.

تحديد أوجه القصور في عمليات الحصول على القروض، العناية الواجبة، الوثائق، وإدارة الضمانات.

تقييم توافق التقييمات الداخلية والتصنيف مع المعايير التنظيمية والمحاسبية (بازل، IFRS 9).

إعداد تقارير المراجعة التي تسلط الضوء على النتائج، الأسباب الجذرية، والتوصيات للتحسين.

2. حوكمة الائتمان، السياسة، ونموذج التشغيل

تصميم وتحديث أطر حوكمة مخاطر الائتمان - بما في ذلك هياكل اللجان، السلطات المفوضة، وآليات التصعيد.

تطوير أو مراجعة السياسات والإجراءات الائتمانية، مع ضمان التوافق مع التوقعات التنظيمية وبيانات شهية المخاطر.

رسم العمليات الائتمانية من البداية إلى النهاية (الحصول، الموافقة، الصرف، المراقبة، الإنذار المبكر، الاسترداد، والإغلاق) وتحديد فرص التحسين.

تحديد الأدوار والمسؤوليات بوضوح (RACI) عبر الأعمال، المخاطر، إدارة الائتمان، ووظائف الاسترداد.

دعم إنشاء نموذج ثلاثي الخطوط للدفاع عن حوكمة الائتمان.

3. الاسترداد، إعادة الهيكلة وإطارات التحصيل

تصميم وتعزيز عمليات استرداد القروض والتسويات، بما في ذلك إجراءات إعادة الهيكلة وحوكمة الشطب.

تقييم فعالية التحصيل، تنفيذ الضمانات، ومحفزات التخصيص.

مقارنة إجراءات الاسترداد بأفضل الممارسات والمتطلبات التنظيمية.

المساعدة في إنشاء أنظمة الإنذار المبكر (EWS) للمعرضين للتدهور.

4. مراقبة الائتمان والتقارير

تطوير أو تعزيز الأطر لمراقبة المحفظة، تحليل التركيز، وإدارة القوائم المراقبة.

توصية التحسينات على أنظمة المعلومات الإدارية ولوحات التقارير للهيئة الإدارية ولجان الائتمان.

دعم تنفيذ مقاييس شهية المخاطر وهياكل الحدود (مثل، LTV، DSCR، حدود التعرض القطاعي).

5. التفاعل مع العملاء وتقديم الخدمات

إدارة أعمال المشاريع والفرق التي تجري مراجعات ائتمانية، تصميم السياسات، أو تقييمات نماذج التشغيل المستهدفة.

التواصل مع أصحاب المصلحة الرئيسيين لدى العملاء - مسؤولي المخاطر الرئيسيين، رؤساء الائتمان، ورؤساء الائتمان الرئيسيين - لضمان نجاح التفاعل.

إعداد وتقديم النتائج، التوصيات، ونماذج التشغيل إلى قيادة العميل.

المهارات والسمات للنجاح

فهم قوي لعمليات الحصول على الائتمان، الموافقة، الإدارة، والاسترداد داخل البنوك.

خبرة في تصميم سياسات الائتمان، توثيق الإجراءات، وأطر الحوكمة.

قدرة على تقييم جودة المحفظة، تحديد فجوات العمليات، وتوصية بحلول عملية وحساسة للمخاطر.

إلمام بمبادئ مخاطر الائتمان في بازل، تصنيفات IFRS 9، وأفضل ممارسات التحصيل/الاسترداد.

مهارات تحليلية، كتابة، وتقديم ممتازة.

قدرة على إدارة عدة تفاعلات والتنسيق عبر الوظائف.

لتأهيلك للدور، يجب أن يكون لديك

8–12 سنة من الخبرة في إدارة مخاطر الائتمان، مراجعة الائتمان، أو إشراف المحفظة، ويفضل أن يكون ذلك داخل مصرف أو بيئة استشارية.

خبرة مثبتة في مراجعة ملفات ائتمان الشركات والشركات الصغيرة والمتوسطة وتقييم الامتثال للسياسات.

تعرض لتصميم أو تنفيذ سياسات وإجراءات الائتمان.

درجة في المالية، المحاسبة، الاقتصاد، أو إدارة المخاطر.

من الناحية المثالية، يجب أن يكون لديك أيضًا

خبرة في عمليات التحصيل والاسترداد، بما في ذلك التنفيذ القانوني وإعادة الهيكلة.

معرفة بالأطر التنظيمية (SAMA، CBUAE، بازل).

تعرض لتطوير نماذج تشغيل مخاطر الائتمان أو هياكل الحوكمة.

شهادات مهنية مثل FRM، CFA، أو شهادة مخاطر الائتمان.