مدير - إدارة المخاطر المالية للخدمات المالية Ernst & Young AE

المسؤوليات الرئيسية

1. مراجعة محفظة الائتمان وتقييم الجودة

قيادة أو المشاركة في مراجعات ملفات الائتمان لتقييم جودة الاكتتاب، الالتزام بالسياسات، ودقة تصنيف المخاطر.

تحديد أوجه القصور في عمليات إنشاء القروض، والعناية الواجبة، والتوثيق، وإدارة الضمانات.

تقييم توافق التصنيفات الداخلية والمراحل مع المعايير التنظيمية والمحاسبية (بازل، المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية 9).

إعداد تقارير المراجعة التي تبرز النتائج، وأسباب الجذور، والتوصيات لتحسين الأداء.

2. حوكمة الائتمان، والسياسات، ونموذج التشغيل

تصميم وتحديث أطر حوكمة مخاطر الائتمان — بما في ذلك هياكل اللجان، السلطات المفوضة، وآليات التصعيد.

تطوير أو مراجعة سياسات وإجراءات الائتمان، مع التأكد من توافقها مع التوقعات التنظيمية وبيانات شهية المخاطر.

رسم خرائط عمليات الائتمان من البداية إلى النهاية (الإنشاء، الموافقة، الصرف، المراقبة، الإنذار المبكر، الاسترداد، والإغلاق) وتحديد فرص التحسين.

تحديد الأدوار والمسؤوليات بوضوح (RACI) عبر الأعمال، والمخاطر، وإدارة الائتمان، ووظائف الاسترداد.

دعم إنشاء نموذج ثلاثي الخطوط للدفاع لحوكمة الائتمان.

3. الاسترداد، وإعادة الهيكلة، وأطر التحصيل

تصميم وتعزيز عمليات استرداد القروض وإعادة الهيكلة، بما في ذلك إجراءات إعادة الهيكلة وحوكمة شطب القروض.

تقييم فعالية التحصيل، وإنفاذ الضمانات، ومحفزات التخصيص.

معايرة إجراءات الاسترداد ضد أفضل الممارسات والمتطلبات التنظيمية.

المساعدة في إنشاء أنظمة إنذار مبكر (EWS) للمخاطر المتدهورة.

4. مراقبة الائتمان والتقارير

تطوير أو تعزيز أطر مراقبة المحفظة، وتحليل التركيز، وإدارة قوائم المراقبة.

تقديم توصيات لتحسين نظم المعلومات الإدارية ولوحات التقارير للجان الإدارة ولجان الائتمان.

دعم تنفيذ مقاييس شهية المخاطر وهياكل الحدود (مثل، نسبة القرض إلى القيمة، نسبة تغطية خدمة الدين، حدود التعرض القطاعي).

5. مشاركة العميل والتسليم

إدارة فرق عمل المشاريع والفرق التي تجري مراجعات ائتمانية، وتصميم السياسات، أو تقييمات نموذج التشغيل المستهدف.

التواصل مع أصحاب المصلحة الرئيسيين للعملاء — ضباط المخاطر الرئيسيين، ورؤساء الائتمان، وضباط الائتمان الرئيسيين — لضمان نجاح المشاركة.

إعداد وتقديم النتائج، والتوصيات، ومخططات نموذج التشغيل لقيادة العميل.

المهارات والخصائص لتحقيق النجاح

فهم قوي لعمليات إنشاء الائتمان، والموافقة، والإدارة، والاسترداد داخل البنوك.

خبرة في تصميم سياسات الائتمان، وتوثيق الإجراءات، وأطر الحوكمة.

القدرة على تقييم جودة المحفظة، وتحديد فجوات العمليات، وتقديم توصيات عملية وحساسة للمخاطر.

الإلمام بمبادئ مخاطر الائتمان وفقًا لبازل، والتصنيف وفقًا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية 9، وأفضل الممارسات في التحصيل/الاسترداد.

مهارات تحليلية، وكتابية، وعرض ممتازة.

القدرة على إدارة عدة مشاركات والتنسيق بين الوظائف.

لتأهيلك لهذا الدور، يجب أن يكون لديك

8-12 سنة من الخبرة في إدارة مخاطر الائتمان، ومراجعة الائتمان، أو الإشراف على المحفظة، يفضل أن تكون داخل بنك أو بيئة استشارية.

خبرة مثبتة في مراجعة ملفات الائتمان للشركات والمشاريع الصغيرة والمتوسطة وتقييم الامتثال للسياسات.

التعرض لتصميم أو تنفيذ سياسات وإجراءات الائتمان.

درجة في المالية، أو المحاسبة، أو الاقتصاد، أو إدارة المخاطر.

من المثالي، أن يكون لديك أيضًا

خبرة في عمليات التحصيل والاسترداد، بما في ذلك الإنفاذ القانوني وإعادة الهيكلة.

معرفة بالأطر التنظيمية (ساما، CBUAE، بازل).

التعرض لتطوير نماذج تشغيل مخاطر الائتمان أو هياكل الحوكمة.

شهادات مهنية مثل FRM، CFA، أو شهادة مخاطر الائتمان.