نائب رئيس ومدير - إدارة الائتمان

First Abu Dhabi Bank (FAB)

وصف الوظيفة

هدف الوظيفة:

الغرض من هذه الوظيفة هو أخذ ملكية الائتمان من underwriting إلى الحصول على الموافقات اللازمة لمحفظة العملاء المعينة ضمن خدمات الثروة المصرفية. بجانب ضمان أن جميع الاقتراحات تتماشى مع سياسة الائتمان الجماعية والإرشادات، فإن الغرض من هذه الوظيفة هو أيضًا تقديم التوجيه والخبرة عبر الطيف الكامل من العروض المنتجات، والعمل مع فرق التغطية والمنتجات، وكذلك الانخراط مع العميل، عند الضرورة، في هيكلة واقتراحات حتى يتم تلبية الهدفين المتمثلين في احتياجات العميل ومتطلبات البنك بطريقة سريعة وسليمة.

المسؤوليات الرئيسية:

المسؤولية العامة

• المشاركة بنشاط في علاقات العملاء من خلال زيارات العملاء / مكالمات المؤتمرات كجزء من نشأة / هيكلة الصفقة.
• تقديم ملاحظات مستمرة ومدخلات خبراء في هيكل الصفقة بشكل متقطع وحسب الحاجة بناءً على شهية المخاطر للبنك للمنتجات / الصناعة / القطاع / الجغرافيا / الطرف المقابل.
• تقديم المشورة لمديري العلاقات بشأن عوامل المخاطر المرتبطة بالمعاملات المعقدة، والبنود الضرورية في التخفيف منها.
• المشاركة وتمثيل الائتمان في عملية العناية الواجبة للصفقات المحتملة بالتعاون مع فرق التغطية / المنتجات وضمان تحديد عوامل المخاطر الناشئة ومعالجتها بشكل مناسب باستخدام التخفيفات المناسبة.
• ضمان اتباع معايير قبول مخاطر السوق المستهدفة وإرشادات سياسة الائتمان كجزء من عملية الموافقة.
• إجراء، وحيثما كان مناسبًا، توجيه فريق من المحللين لإجراء تحليل ائتماني قوي والحصول على الموافقات المناسبة.
• ضمان توفر المعلومات المطلوبة في الوقت المناسب لرئيس الائتمان / رئيس الوحدة لصنع القرار الائتماني.
• توجيه فرق التغطية / المنتجات حول شهية الائتمان والوسائل والطرق لتحسينها لتحقيق توازن مثالي بين المخاطر والمكافآت وفقًا للإرشادات المعمول بها.
• التنسيق مع الأطراف الداخلية (CAD، قانونية، إلخ) لتقديم التوجيه بشأن تقييم المخاطر، تصنيف المخاطر، والتوثيق.
• ضمان دقة البيانات المقدمة لمختلف أصحاب المصلحة بما في ذلك الإدارة العليا
• الحصول على معلومات دقيقة وحالية وتحديث أنظمة المخاطر (نماذج تصنيف المخاطر، نظام إدارة الضمانات، إلخ) التي تسمح بالتحديد الدقيق لملفات تعريف / تصنيفات المخاطر في جميع فئات الأصول.
• التوصية بالتعديلات على سياسة الائتمان للبنك، الإجراءات، نماذج تصنيف المخاطر، المذكرات الائتمانية، معايير المخاطر، إلخ بناءً على تجربة الإقراض وضرورات السوق لضمان توافقها مع استراتيجية البنك العامة للمخاطر وسياساته.
• ضمان تقييم مرضٍ في عمليات التدقيق من خلال إجراءات استباقية وضمان تنفيذ جميع التوصيات

المسؤوليات المحددة للوظيفة

• إعداد أوراق ائتمانية شاملة توضح بوضوح المخاطر الرئيسية، التخفيفات والتوصيات لتقديمها للسلطة المقررة للعملاء المحتملين والحاليين تحت المحفظة المعينة
• التنسيق مع مديري العلاقات قبل مواعيد المراجعات السنوية للحصول على المعلومات اللازمة من المقترض لتسهيل مراجعة شاملة لمرافق الائتمان.
• ضمان معالجة الائتمان وأوقات الموافقة وفقًا لمستويات الخدمة المتفق عليها مع قطاع الأعمال.
• اجتماعات دورية / مكالمات مؤتمرات مع العملاء يجب أن تتم مع المديري العلاقات للعملاء المحتملين والحاليين
• مراقبة الحسابات بانتظام والمتابعة مع وحدات الأعمال بشأن الشروط والأحكام لضمان الامتثال لشروط الموافقة.
• ضمان مراقبة ومعالجة جميع التخطيطات، الاستثناءات، المراجعات السنوية المتأخرة، نقص التعهدات، ضمان تقييمات الضمانات الحالية والنقص في الشروط والأحكام مقارنة بمحفظة الإقراض.
• الإشراف على عملية إعادة تقييم السوق ومراقبة الهامش والتواصل مع المديري العلاقات المعنيين لتصحيح أي حالات استدعاء للهامش.
• مراجعة التقارير الاستثنائية وتقارير المحفظة حسب الاقتضاء والبقاء على اطلاع بنشاط حسابات العملاء، الوضع المالي والتطورات الأخيرة التي تحدث في قطاعهم / سوقهم لتقديم التوصيات المناسبة بشأن تغيير شهية المخاطر / التصنيفات / التصنيف.
• مراقبة مؤشرات الإنذار المبكر لتحديد حسابات المشكلة المحتملة والتواصل مع وحدات الأعمال لضمان وجود خطط عمل مناسبة لتصحيح الوضع في مرحلة مبكرة.
• إدارة الائتمانات المشكلة عن كثب، وتوصية استراتيجيات مناسبة وخطط عمل علاجية. تحديد المتعثرين وتوصية الترتيبات العلاجية الفورية للحفاظ على محفظة ائتمانية ذات جودة.
• ضمان تصنيف الأصول وتخصيصها بما يتماشى مع الإرشادات القانونية والسياسية بما في ذلك أي تخفيضات في المخاطر.
• تقديم الدعم الاستشاري على مستوى عالٍ بشأن سياسات الائتمان، هياكل الإقراض، الوثائق والتوجيه لرؤساء الأعمال / الوحدات في إدارة المخاطر الائتمانية المعقدة، وتقديم حلول عملية.
• المساهمة في تعزيز المعرفة والخبرة لدى أعضاء الفريق الآخرين من خلال المشاركة في مبادرات التدريب والتطوير.
  
  

المؤهلات

المؤهل الأدنى

• يجب أن يكون لديه شهادة بكاليوس.
• المفضل: - محاسب قانوني / ماجستير في إدارة الأعمال (MBA) أو أي درجة مالية ذات صلة، شهادة احترافية (CFA/FRM إلخ) أو دبلوم.

الحد الأدنى من الخبرة ومجموعة المهارات

• 10 سنوات خبرة ذات صلة في القطاع المصرفي مع 4-5 سنوات على الأقل في وظيفة الائتمان.
• معرفة خبراء بمختلف منتجات الائتمان مثل الإقراض Lombard، تمويل العقارات، FX والمشتقات.
• معرفة خبراء بمختلف منتجات الاستثمار مثل السندات، الصكوك، الأسهم، الصناديق المشتركة، الملاحظات المهيكلة إلخ.
• القدرة على النظر إلى ما هو أبعد من بيانات صافي الثروة الشخصية / البيانات المالية ورؤية اقتراح الأعمال.